Приходите, мы все расскажем
Среди контактов в объявлениях встречаются в основном мобильные телефоны. Вежливый голос девушки на другом конце провода отвечает буквально на пару вопросов, обязательно спрашивает сумму. А любые дополнительные вопросы старается перевести в другое русло и свести разговор к фразе «Приходите, мы все расскажем на месте!». При этом называются вполне реальные адреса и режимы работы. Справка 2-НДФЛ, права, копия трудовой книжки не нужны.
На деле все конторы оказались финансовыми брокерами, которые подбирают программу кредитования и говорят, в какой банк нужно будет обратиться за кредитом. Такие конторы заключают договор с клиентом, а договор с банком вы будете заключать потом. За услугу подбора банка финансовой конторе нужно будет заплатить от 5 до 15 % от суммы кредита, что, например, при сумме в 300000 рублей составляет уже внушительные 30000 рублей. Чем меньше сумма, тем больше процент. За помощь в получении 100000 рублей нужно отдать 15000 руб.
Где одобрят?
Найти банк, который даст вам кредит, не так трудно. Достаточно оставить свои заявки и максимальное количество справок в нескольких крупных банках, и ждать одобрения. Если вы работаете официально, у вас нет долгов по прошлым кредитам, то проблем не будет. Финансовые посредники уже знают условия банков, которые нетрудно выяснить и самим. Но если вам откажут в банке, то агент вам уже не поможет.
Есть в работе кредитных брокеров плюсы. Они экономят время на заполнении бумаг в нескольких банках и поездки по ним. К некоторым брокерам банки относятся лояльно и объясняют причины отказов или намекают, что нужно доработать, чтобы получить кредит. Например, функции подбора ипотечного кредита оказывают риелторские компании. Они, естественно, заинтересованы в выдаче кредита, что в дальнейшем приведет к покупке у них квартиры.
Микрокредит с макропроцентом
Чаще всего клиентами «брокеров на остановках» становятся, когда нужно взять сравнительно небольшую сумму (до 100000 рублей), а нет прописки, официальной работы или поручителей. В стандартные программы банков (автокредит, например) уже не попасть. А программы «на неотложные нужды» слишком дорогие. Однако обещанные в рекламе на остановке 16 % часто превращаются чуть ли не в 365 % годовых!
Как обезопасить себя в этом случае? Для начала стоит знать специфику «легких» кредитов. Если банк или финансовая контора готовы предоставить вам во временное пользование деньги всего по одному документу, значит, они несут высокие риски. Поэтому, чтобы подстраховать себя от невыплаты, они закладывают высокую прибыль по таким продуктам. У многих финансовых контор есть статистика невозвратов кредитов, поэтому, даже если 80 % клиентов вернут деньги по таким легким кредитам, то они все равно останутся в выигрыше. Возможные потери уже заложены, и 80 % добросовестных заемщиков просто заплатят за 20 % недобросовестных.
К тому же важно помнить, что, взяв кредит в малознакомой компании, вы серьезно рискуете. К вам приезжает менеджер (не вы к нему в офис, а он к вам, поскольку офиса в принципе нет). Забирает у вас паспорт и права «до завтра», и на следующий день их возвращает вместе с обещанной суммой. Казалось бы, все честно, но через какое-то время вы можете обнаружить, что на вас оформлено еще несколько кредитов. Доказать, что подпись на договоре не ваша — можно, но время, нервы и деньги на адвокатов и экспертизы будут уже потрачены.
Купи слона!
Встречается еще один вид финансовых «услуг». Так называемый «товарный кредит». Схема выглядит следующим образом. К примеру, вам нужно 10000 рублей. В поисках этой суммы звоните по мобильному телефону с объявления на фонарном столбе. Чтобы получить заветную сумму, вас просят оформить на себя кредит в магазине бытовой техники, например, на холодильник стоимостью 25000 рублей. Вы платите первоначальный взнос в размере 2000–3000 рублей. После оформления кредита посредник продает тот самый холодильник своим друзьям, например, за 15000 рублей, из них 10000 рублей отдает вам в долг, и оставляет себе 5000 рублей дохода.
В итоге вы получаете необходимые деньги, посредник свой процент, а его друг дешевый новый холодильник. Казалось бы, все довольны. Только на вас остается висеть кредит, который платить, по словам посредника, вам не нужно будет. Как он вам объяснит, за людьми, которые сделали первоначальный взнос, ни банки, ни магазины не гоняются. Но вы уверены в этом? И даже если это действительно так, кредитная история хотя бы после одного неплатежа у вас уже подпорчена. Ведь в настоящее время существует единое бюро кредитных историй. К тому же коллекторские агентства, которые в буквальном смысле выбивают из вас деньги, никто не отменял.
Доказательств мошенничества по сути нет. Ведь заемщик сам подписывает кредитный договор в магазине. Доказать факт мошенничества в таких случаях очень сложно.
Полиция рекомендует
1. Ни в коем случае не давайте посредникам оригиналы документов: паспорт, справку о доходах, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и другие индивидуальные документы.
2. Отсутствие договора на посредническую деятельность — важный признак, что на вас вышли жулики, не доверяйте таким «брокерам».
3. При работе с кредитным брокером вас должно насторожить требование об уплате комиссии вперед.
4. Насторожитесь при отсутствии у кредитного брокера офиса и сайта в Интернете, а большинство компаний имеют и то, и другое, даже если человек занимается такой деятельностью сравнительно недавно, создать сайт — дело нехитрое, насторожитесь при виде слишком вычурного сайта, не проявляющегося в поисковых запросах.
5. Не сообщайте по телефону или через Интернет свои паспортные данные подозрительным лицам, представившимися сотрудниками банка, т.к. банк никогда не запрашивает информацию таким образом.
6. Если вы получили требование о погашении кредита, который вы не брали, пишите заявление в полицию и в банк. При подтверждении акта мошенничества банк прекратит работу с клиентом по вопросу просрочки до решения суда.
7. Не стоит иметь дело со специалистами, размещающими рекламу на бесплатных хостингах (сайтах) — «Кредит за час» и т.д. Вас должен насторожить факт, если на сайте указан лишь номер мобильного и адрес электронной почты, вместо городского адреса и номера телефона офиса.
8. Никогда не подписывайте никакие договоры о залоге или кредите вне стен банка.
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Дмитрий ТЕЛЕПОВ, руководитель розничного блока банка:
— Представители микрофинансовых компаний и физические лица, занимающиеся практикой передачи денежных средств в долг, заявляют о значимости своих услуг, ведь основными их клиентами являются люди, которые оформлены на работе ненадлежащим образом, либо предприниматели, не успевшие зарегистрировать свой бизнес. А это категория граждан, которым классические банковские услуги кредитования на сегодняшний день недоступны. Стоимость таких займов очень высока, и говорить о каком-либо развитии бизнеса, либо его поддержании за счет полученных средств невозможно.
В любом случае, какой бы услугой на финансовом рынке вы бы не воспользовались, будь то классический банковский кредит под поручительство третьего лица, либо экспресс-займ, оформленный за 20 минут на основании одного документа, основной совет — соблюдайте бдительность при подписании договоров. Обратите внимание на все сноски и попросите специалистов разъяснить сложные моменты. Уделите внимание репутации своего кредитора, ведь именно независимое мнение ваших коллег, друзей или знакомых может заменить любые «громкие фразы» или обещания в рекламном материале.
